Jääkaappi hajoaa, pyykinpesukone vuotaa tai televisio sammuu lopullisesti. Kodinkoneet ja elektroniikka voivat maksaa satoja tai tuhansia euroja. Mikä on paras tapa rahoittaa hankinta?
Rahoitusvaihtoehdot
1. Käteinen / Säästöt
Edut:
- Ei korkoja
- Ei velkaa
- Usein saat alennuksen
Haitat:
- Iso summa kerralla
- Säästöt tyhjenevät
2. Kaupan osamaksu
Edut:
- Helppo järjestää
- Joskus koroton (3-12 kk)
- Pienempiä eriä
Haitat:
- Korko voi olla korkea pidemmillä ajoilla
- Lisäkustannuksia (käsittely, tilinhoito)
3. Erillinen laina
Edut:
- Voit neuvotella lainaehdoista
- Kilpailutettavissa
- Joustavampi
Haitat:
- Vie aikaa (luottotarkistus)
- Korko (5-20%)
- Erillinen hakuprosessi
4. Leasing / Vuokra
Edut:
- Pienet kuukausimaksut
- Ei isoa alkuinvestointia
- Voit vaihtaa uuteen
Haitat:
- Et omista konetta
- Pitkällä aikavälillä kallis
- Sopimusehtojen mukaan
Mikä vaihtoehto kannattaa?
Valitse KÄTEINEN jos:
- Sinulla on säästöjä
- Haluat säästää koroissa
- Et halua velkaa
- Kauppa tarjoaa käteisalennuksen
Käteinen on aina edullisin vaihtoehto. Jos sinulla on säästöjä, käytä niitä - se säästää satoja euroja koroissa.
Valitse KAUPAN OSAMAKSU jos:
- Kauppa tarjoaa KOROTTOMAN jakson (3-12 kk)
- Pystyt maksamaan sen korottomassa ajassa
- Et halua hakea erillistä lainaa
Monilla kaupoilla on kampanjoita kuten "12 kk koroton osamaksu". Tämä on hyvä, JOS pystyt maksamaan sen korottomassa ajassa. Esimerkiksi perinteiset rahoituslaitokset tarjoavat usein kilpailukykyisiä osamaksuvaihtoehtoja.
Valitse LAINA jos:
- Kaupan osamaksun korko on korkea (yli 10%)
- Haluat kilpailuttaa lainanantajat
- Tarvitset pidemmän maksuajan
- Haluat enemmän joustavuutta
Erillinen kulutusluotto voi olla edullisempi kuin kaupan osamaksu. Vertaile aina todellista vuosikorkoa! Palvelut kuten Lainaa Heti Tilille auttavat vertailussa.
Valitse LEASING jos:
- Haluat aina uusimman mallin
- Et halua omistaa konetta
- Budjettisi on todella tiukka
- Kyseessä on kallis laite jota käytät vain väliaikaisesti
Leasing/vuokra sopii harvoihin tilanteisiin. Pitkällä aikavälillä se on kallein vaihtoehto.
Kustannusvertailu
Esimerkki: 1000 € jääkaappi
Käteinen:
Maksat: 1000 €
Kokonaiskulut: 1000 €
Kaupan osamaksu (koroton 12 kk):
83 €/kk x 12 kk = 996 € + 50 € käsittelymaksu
Kokonaiskulut: 1046 €
Kaupan osamaksu (15% tod. vuosikorko, 24 kk):
49 €/kk x 24 kk
Kokonaiskulut: ~1176 €
Kulutusluotto (8% tod. vuosikorko, 24 kk):
45 €/kk x 24 kk
Kokonaiskulut: ~1080 €
Leasing (40 €/kk, 36 kk, ei omistukseen):
40 €/kk x 36 kk
Kokonaiskulut: 1440 € (etkä omista konetta!)
Kannattaa siis vertailla tarkkaan. Jos päätät ottaa erillisen lainan, tutustu vaihtoehtoihin kuten Pikaluotto Heti, joka tarjoaa vertailutyökaluja.
Milloin kodinkone kannattaa rahoittaa lainalla?
Laina kodinkoneeseen voi olla ok jos:
- Kone on välttämätön (jääkaappi, liesi, pyykinpesukone)
- Vanha kone on rikki eikä sitä voi korjata
- Sinulla ei ole säästöjä mutta sinulla on tuloja
- Saat edullisen rahoituksen (alle 10% tod. vuosikorko tai koroton)
Milloin EI kannata ottaa lainaa kodinkoneeseen?
Älä ota lainaa jos:
- Kyseessä on "haluaminen" eikä tarve (esim. uusin televisio vaikka vanha toimii)
- Sinulla on jo paljon velkaa
- Ainoa vaihtoehto on pikavippi (tod. vuosikorko 300-1000%)
- Voit säästää muutaman kuukauden ja ostaa käteisellä
Vinkkejä kodinkoneiden ostamiseen
1. Odota alennusmyyntiä
Black Friday, kybermaaantai ja sesonkimyynnit tarjoavat usein 20-50% alennuksia. Voit säästää enemmän kuin mitä korko maksaisi.
2. Harkitse edellisen mallin ostamista
Viime vuoden malli on usein 30% halvempi, mutta lähes yhtä hyvä kuin uusin.
3. Tarkista käytettyjen markkinat
Toimiva käytetty kodinkone voi olla 50-70% halvempi kuin uusi. Tarkista kunto huolellisesti!
4. Vertaile kauppoja
Sama kone voi maksaa eri kaupoissa satoja euroja eri hintoja. Käytä hintavertailusivustoja.
5. Kysy alennusta
Etenkin pienemmissä kaupoissa voit neuvotella hinnasta. "Voisitko antaa alennusta jos maksan käteisellä?" toimii usein.
Mitä jos koneen voi korjata?
Ennen uuden ostamista:
- Pyydä korjausarvio - joskus korjaus on paljon halvempaa
- YouTube on täynnä DIY-korjausoppaita
- Varaosat voi tilata netistä
- Korjaus vs. uusi: Jos korjaus maksaa yli 50% uuden hinnasta, osta uusi
Budjettivinkkejä
Jos budjetti on tiukka:
- Priorisoi: Jääkaappi ja liesi ovat välttämättömiä. Televisio ja astianpesukone eivät.
- Valitse perusmalli: Perustoiminnot riittävät - älä maksa turhista ominaisuuksista
- Energiatehokkuus: A+++ -laitteet maksavat enemmän mutta säästävät sähkölaskussa pitkällä aikavälillä
- Takuu: Tarkista takuuaika - pidemmällä takuulla vältät korjauskulut
Korottoman ajan ansa
Kaupat mainostavat "12 kk koroton osamaksu!" Kuulostaa hyvältä, mutta:
⚠️ Varoitus
Jos et maksa koko summaa korottomassa ajassa, KAIKELLE jäljellä olevalle summalle alkaa kertyä korko takautuvasti alusta alkaen!
Esimerkki: 1000 € osamaksu, 12 kk koroton. Maksat 11 kk (917 €) mutta et viimeistä 83 €. Nyt KOKO 1000 € summalle alkaa kertyä korko (esim. 20%) takautuvasti 12 kuukaudelta = ~200 € lisäkuluja!
Jos valitset korottoman osamaksun:
- Varmista että PYSTYT maksamaan sen korottomassa ajassa
- Aseta muistutukset kalenteriin
- Maksa viimeinen erä AJOISSA
Yhteenveto
Kodinkoneiden ja elektroniikan rahoitus:
- Paras: Käteinen / Säästöt (ei korkoja)
- Hyvä: Koroton osamaksu (JOS maksat sen korottomassa ajassa)
- Ok: Edullinen kulutusluotto (alle 10% tod. vuosikorko)
- Viimeinen vaihtoehto: Kallis osamaksu tai laina
- Ei koskaan: Pikavippi kodinkoneeseen
Kultainen sääntö: Jos sinulla ei ole varaa ostaa kodinkone käteisellä, harkitse kahdesti tarvitsetko sen. Jos on todella välttämätön (esim. jääkaappi rikki), valitse edullisin rahoitusvaihtoehto.
Muista että kodinkoneet ovat kuluvia hyödykkeitä - ne menettävät arvoaan nopeasti. Älä maksa niistä enempää kuin on pakko!
Jos tarvitset apua lainan valinnassa, palvelut kuten Remonttilainaa.net voivat tarjota neuvontaa ja vertailua eri vaihtoehtojen välillä.