Unelmalomamatka houkuttaa, mutta kukkarossa ammottaa tyhjyys. Kannattaako ottaa lainaa lomaa varten? Käydään läpi plussat, miinukset ja vaihtoehdot.
Miksi ihmiset ottavat lainaa lomamatkalle?
Loman lainalla rahoittaminen on yleistynyt viime vuosina. Syyt vaihtelevat:
- Perheen yhteinen loma on tärkeä - halutaan luoda muistoja
- Säästöjä ei ole riittävästi
- "Ansaitsen lomailin kovasta työstä"
- Tarjous on liian hyvä ohitettavaksi
- Ystävät lähtevät samalle matkalle
Monilla rahoituslaitoksilla on erityisiä lomalainalain-tuotteita, jotka on suunniteltu juuri tähän tarkoitukseen.
✅ Plussat
- Pääset lomalle heti, ei tarvitse odottaa säästöjä
- Voit valita paremman loman kuin pelkillä säästöillä
- Perhe saa yhteisenä aikaa ja muistoja
- Loma voi parantaa hyvinvointia ja työkykyä
- Maksat loman erissä, ei suurta kukkaron tyhjennystä kerralla
❌ Miinukset
- Maksat lomasta enemmän (korko ja kulut)
- Velka jää elämään sen jälkeen kun loma on ohi
- Stressi velkakuormasta voi syödä loman hyvät fiilikset
- Jos talous on muutenkin tiukka, laina voi ajaa vaikeuksiin
- Riski siihen että joudut lainaamaan taas ensi kesänä
Milloin laina lomaan voi olla ok?
Laina lomaa varten voi olla perusteltua, jos:
- Tulosi ovat vakaat ja sinulla on varaa kuukausieriin
- Kyseessä on kertaluonteinen tilanne (esim. suurten merkkipaalun juhla, perheen viimeinen yhteinen loma ennen lasten muuttoa pois)
- Loma on osa terveyttäsi - olet uupunut ja lääkäri suosittelee lomaa
- Saat edullisen lainan (alle 10% tod. vuosikorolla)
- Sinulla on suunnitelma maksaa laina pois nopeasti (esim. bonukset, veronpalautus)
Jos vertailet lainavaihtoehtojaksi, tutustu esimerkiksi Lainaa 9 -palveluun tai kulutusluottovaihtoehtoihin, jotka tarjoavat kilpailukykyisiä korkoja.
Milloin lainaa lomaan EI pidä ottaa?
Älä ota lainaa lomaan jos:
- Sinulla on jo paljon velkaa
- Tulosi ovat epävarmoja
- Et pysty maksamaan kuukausierää kärsimättä
- Otat "hätälainaa" kuten pikavippiä (tod. vuosikorko 300-1000%)
- Loma on vain "haluaminen", ei todellinen tarve
- Joudut venyttämään laina-aikaa yli 2 vuoden
💡 Kultainen sääntö
Jos et pystyisi säästämään lomaan sen verran kuin lainan kuukausierä olisi, et todennäköisesti pysty myöskään maksamaan lainaa takaisin.
Esimerkki: Jos loman kuukausierä olisi 150 €/kk, mutta et pysty säästämään 150 €/kk, mistä saat rahat maksaa lainan?
Laskelmia: Mitä loma oikeasti maksaa lainalla?
Esimerkki 1: 3000 € loma, 12 kk laina-aika
Ilman lainaa: Maksat 3000 €
Lainalla (8% tod. vuosikorko):
Kuukausierä: ~260 €/kk
Takaisin maksettava: ~3120 €
Lisäkustannus: 120 €
Esimerkki 2: 5000 € loma, 24 kk laina-aika
Ilman lainaa: Maksat 5000 €
Lainalla (10% tod. vuosikorko):
Kuukausierä: ~231 €/kk
Takaisin maksettava: ~5544 €
Lisäkustannus: 544 €
Pidemmällä laina-ajalla kustannukset kasvavat nopeasti!
Parempia vaihtoehtoja lainalle
1. Säästä etukäteen
Aloita säästäminen heti. Jos säästät 100 €/kk, sinulla on 1200 € vuodessa. Lykkää lomaa puoli vuotta ja säästä - saat paremman loman ilman velkaa.
2. Halvempi loma
Sen sijaan että lainaat 5000 € lomaan, valitse 2000 € loma jonka voit maksaa käteisellä. Kotimaanloma voi olla yhtä rentouttava ja mukava kuin ulkomaan matka.
3. Loma-ajan työ
Tee keikkatöitä tai sivutöitä muutama kuukausi ennen lomaa. Ansaitset lomarahat sen sijaan että lainaat niitä.
4. Lomaklubi / Osamaksu matkanjärjestäjän kanssa
Monet matkanjärjestäjät tarjoavat osamaksua ilman korkoa tai matalalla korolla. Tämä on usein parempi kuin erillinen laina.
5. Luottokortin koroton jakso
Jos sinulla on luottokortti jossa on koroton maksuaika (esim. 45-60 päivää), voit käyttää sitä ja maksaa sen takaisin ennen kuin korkoa kertyy.
Jos päätät ottaa lainan
Jos päätät ottaa lainan lomamatkalle:
- Vertaile useita tarjouksia - älä ota ensimmäistä
- Katso todellista vuosikorkoa - ei pelkkää nimelliskorkoa
- Valitse mahdollisimman lyhyt laina-aika jonka erät pystyt maksamaan
- Älä ota ylimääräistä - lainaa vain loman hinta, ei "varmuuden vuoksi lisää"
- Tee budjetti - varmista että pystyt maksamaan lainan muiden menojen ohella
- Älä tee tästä tottumusta - seuraavalle lomalle säästä etukäteen
Esimerkiksi Pikalainaamo tarjoaa vertailutyökaluja eri lainanantajien välillä.
Varoittava tarina
Tiina otti 4000 € lainan perhelomaan Kreikkaan. Laina-aika oli 2 vuotta ja tod. vuosikorko 12%.
Mitä tapahtui:
- Loma oli upea - kaksi viikkoa aurinkoa ja rentoutumista
- Palattuaan Suomeen alkoi kuukausierä 195 €/kk
- Kuuden kuukauden jälkeen auto hajosi - korjaus 800 €
- Tiina joutui ottamaan uuden lainan auton korjaukseen
- Nyt Tiinalla on kaksi lainaa ja kuukausierä 350 €/kk
- Stressaa rahasta jatkuvasti - ei pysty lähtemään uudelle lomalle
Loman muistot haalistuvat, mutta velka pysyy.
Yhteenveto
Laina lomamatkalle voi olla ok, mutta vain jos:
- Taloudellinen tilanteesi on vakaa
- Pystyt maksamaan lainan ilman tuskaa
- Kyseessä on todella tärkeä loma (ei vain "olisi kiva")
- Saat edullisen lainan (alle 10% tod. vuosikorko)
- Sinulla on suunnitelma maksaa se pois nopeasti
Suositus: Säästä ensin, lainaa viimeisenä keinona.
Loma ilman velkataakkaa on aina parempi kuin loma jonka maksat vielä vuosia sen jälkeen. Säästämällä etukäteen saat enemmän lomaa samalla rahalla - ja voit nauttia muistoista ilman velkastressiä.